Wie gehe ich vor, um als Fahranfänger bei der Kfz Versicherung wertvollen Beitrag zu sparen?

Als Fahranfänger hast du bei der Kfz-Versicherung folgende Möglichkeiten:

1. Du bist Versicherungsnehmer und Halter deines ersten Fahrzeugs
2. Du lässt das Kfz als Zweitfahrzeug auf deine Eltern zu ODER
3. Du lässt das Kfz als Fahrzeug auf deine Eltern zu und schließt gleichzeitig den StarterPlus Tarif ab. Beim Fahrerkreis musst du dich nicht angeben. Dadurch wird der Beitrag wesentlich niedriger.

In der Regel ist der Abschluss des Auto Starter plus VHV Autoversicherung für Fahrer von 18 bis 25 Jahre sinnvoll. Also, auch die Kfz-Versicherung wechseln kann sich lohnen.

Warum Punkt 3? Natürlich kostet der Auto Starter eine Extra-Prämie für den jungen Fahrer (von 299 Euro bis 429 Euro), aber dafür muss der junge Fahrer NICHT in der neuen Autoversicherung genannt werden. In der Regel ist das dann günstiger, als wenn du im Fahrerkreis für neue Auto genannt wirst.

Hier der große Vergleich:

Vorliegende Daten:

• Fahranfänger 18 Jahre alt, Eltern vorhanden,
• Auto: Ford, 60kw, Erstzulassung 2008,
• SF-Klasse 2,
• Schutz: Kfz-Haftpflichtversicherung mit Teilkaskoversicherung 150 Euro Selbstbeteiligung,
• 5 000 Kilometer jährlich,
• monatliche Zahlung der Beiträge

Fall 1: Fahranfänger ist Versicherungsnehmer (VN)=182,06 € im Monat
Fall 2: Ein Elternteil ist VN, Fahranfänger ist als Fahrer angegeben=118,26 € im Monat
Fall 3: Elternteil ist VN, Abschluss StarterPlus=55,96 €

UND der große Vorteil. Wenn die anderen Kfz auch bei der VHV versichert sind, entfällt auch dort dein Name im Fahrerkreis. Dadurch wird die Kfz Versicherung natürlich wesentlich für einen Fahranfänger günstiger. Die „alten“ Autos kannst du aber erst zum 30.11. des Jahres kündigen und dann in die VHV Autoversicherung wechseln.

Bei Fragen stehen wir dir zur Verfügung. Wie du die günstige Kfz Versicherung für Fahranfänger online berechnen kannst, sag ich dir im nächsten Schritt.

Wie kann man die günstige Kfz-Versicherung als Fahranfänger online berechnen und abschließen?

Nachdem die Daten des Autos eingeben wurden, kommt es zum Versicherungsnehmer. Hier wird der Beitrag am günstigsten, wenn ein Elternteil eingetragen werden kann und nicht der Fahranfänger. Zusammen mit dem StarterPlus der VHV kommt eine passende Prämie heraus.

Mit Abschluss des StarterPlus muss hier der Fahranfänger nicht angegeben werden.

Wie komme ich an die EVB-Nummer für die Zulassung?

Nach Abschluss der Kfz Versicherung wird die EVB Nummer automatisch an den Versicherungsnehmer per E-Mail übermittelt. Auch die Zulassungsstelle erhält diese EVB- Nummer, deshalb machen Sie bei der Angabe (Name und Adresse) des Versicherungsnehmers und den Halter keinen Fehler. Die Zulassungsstelle ist hier sehr genau. Sollten hier Schwierigkeiten auftauchen, nehmen Sie Kontakt mit uns auf.

Sollte man die Autoversicherung als Fahranfänger über die Eltern mit einem Zweitwagen abschließen?

Natürlich ist die Absicherung des Pkws über die Eltern in der Regel wesentlich günstiger als wenn der Fahranfänger das Auto auf sich zulässt und mit einer sehr niedrigen Schadenfreiheitsklasse anfängt. Mit dem Starterplus Tarif muss der junge Autofahrer sogar nicht mehr in allen anderen Autoversicherungen namentlich genannt werden. Das zieht eine beträchtliche Beitragsverringerung mit sich.

Mit wie viel Prozent in der Schadenfreiheitsklasse (SF-Klasse) fängt ein Fahranfänger bei einer Versicherung mit dem ersten Auto an?

Wenn der Fahranfänger auch der Versicherungsnehmer ist, dann in der Regel mit der SF Klasse ½. So heißt es in den meisten Versicherungsbedingungen: „Beginnt Ihr Vertrag für einen PKW ohne Übernahme eines Schadenverlaufs, wird er in die SF Klasse ½ eingestuft, wenn eine der folgenden Voraussetzungen erfüllt sind:

Sie weisen nach, das Sie aufgrund einer gültigen Fahrerlaubnis (Führerschein), die von einem Mitgliedstaat des europäischen Wirtschaftsraums (EWR) erteilt wurde, seit mindestens drei Jahren zum Führen von PKW, Krafträdern oder Leichtkrafträdern, die ein amtliches Kennzeichen führen müssen berechtigt sind.

Aber auch die Schadenfreiheitsklasse 2 ist für einen Fahranfänger möglich, wenn er das Auto auf sich zulassen und auch Versicherungsnehmer werden will. Beginnt Ihr Vertrag für einen PKW ohne Übernahme eines Schadenverlaufs wird er unter folgender Voraussetzung in die SF-Klasse-2 eingestuft.

Verbesserte Zweitwagenregelung: Für dich ist bereits ein PKW, Kraftrad, ein Trike, Quad, ein Leichtkraftrad oder Campingfahrzeug als Erstfahrzeug zugelassen, bei der VHV oder einem anderen Versicherer versichert und zu diesem Zeitpunkt in der Kraftfahrzeug-Haftpflichtversicherung mindestens in die SF Klasse 2 eingestuft.

Was ist der Autostarter Plus der VHV?

Der AUTO STARTER ist ein eigenes Versicherungsprodukt für junge Fahrer. Er ermöglicht dir, berechtigt mehrere bei der VHV versicherte private Pkw zu fahren, ohne dass du bei jedem einzelnen Fahrzeug als junger Fahrer in den Nutzerkreis aufgenommen werden musst. Zusätzlich sammelst du eine Anwartschaft auf eine spätere Schadenfreiheitsklasse. Versichert bist du selbst als Fahrer, wenn du bei Vertragsbeginn mindestens 18 und höchstens 25 Jahre alt bist.

Der Vorteile im Autostarter oder im Zusatzfahrertarif

Die wichtigsten Vorteile sind:

• Eigener Vertrag für den Fahranfänger: Dadurch muss bei den Autos der Eltern oder Verwandten nicht zwingend der Nutzerkreis erweitert werden. Das kann günstiger sein als jedes Fahrzeug für junge Fahrer mitzuversichern.
• Nutzung mehrerer Fahrzeuge: Du darfst grundsätzlich alle passenden, bei der VHV versicherten privaten Pkw nutzen. Ausgenommen sind unter anderem Mietwagen, Taxen, Selbstfahrervermietfahrzeuge, Pkw über 100.000 Euro oder über 350 kW sowie Fahrzeuge mit bestimmter Sondereinstufung.
• Gleicher Schutz wie das jeweilige Auto schon hat: Der Umfang des Schutzes richtet sich nach dem bestehenden Kfz-Vertrag des jeweils genutzten Pkw.
  Aufbau einer besseren Startposition für später: Du erwirbst eine Anwartschaft auf eine Sondereinstufung bis maximal SF 8, wenn du schadenfrei bleibst

Wie hoch sind für den Anfänger bei der VHV Starter 2.0 Versicherung die Kosten?

• 18–21 Jahre: 429 € ohne begleitetes Fahren,
• 18-21 Jahre: 359 € mit begleitetem Fahren mit 17
• 22–25 Jahre: 359 € ohne begleitetes Fahren,
• 22-25 Jahre: 299 € mit begleitetem Fahren mit 17

Kann ich als Fahranfänger später die Prozente aus der Kfz-Versicherung übernehmen?

Teilweise ja, aber nur innerhalb der VHV und nicht frei übertragbar. Genauer:
Nach 1 schadenfreien Jahr im AUTO STARTER erwirbst du eine Anwartschaft auf SF 3.

• Nach 2 Jahren: SF 4
• Nach 3 Jahren: SF 5
• Nach 4 Jahren: SF 6
• Nach 5 Jahren: SF 7
• Nach 6 Jahren: SF 8

Voraussetzung ist, dass in dem jeweiligen Jahr kein von dir verursachter Kfz-Haftpflichtschaden mit Schadenbelastung gemeldet wurde.
Diese Anwartschaft kannst du einlösen, wenn du einen Pkw-Versicherungsvertrag bei der VHV auf deinen Namen abschließt. Laut Bedingungen ist eine Übertragung auf einen anderen Versicherer oder eine andere Person nicht möglich. Außerdem verfällt die Anwartschaft, wenn du sie nicht innerhalb eines Jahres nach Ende des AUTO STARTER nutzt.

Muss der junge Fahrer (18 bis 23 Jahre) in der Autoversicherung genannt werden?

Nein, der Versicherungsnehmer des Auto Starter Tarif VHV muss nicht in der Police genannt werden. Er muss auch in allen anderen Fahrzeugen, die bei der VHV versichert sind, nicht genannt werden. Damit du den Tarif nutzen kannst, musst du folgende Voraussetzungen erfüllen:

• Der Versicherungsnehmer im Starter Tarif ist nicht älter als 25 Jahren
• Alle genutzten PKW müssen bei der VHV versichert sein
• Die PKW sind privat genutzt und nicht als Betriebsausgabe anerkannt
• Es handelt sich nicht um Taxis, Mietwagen oder Selbstfahrervermieterfahrzeuge
• Die Motorleistung der Autos liegt unter 350kw
• Der Wert des Fahrzeugs liegt unter 100 000 Euro

Wie kann ich bei der Autoversicherung mit einem Fahranfänger weiteren Beitrag sparen?

Viele Stellen, mit denen man bei der Autoversicherung Beitrag sparen kann gibt es nicht. Man kann mit der Werkstattbindung die Prämie reduzieren. Der größte Hebel besteht in der Kaskoversicherung und der vereinbarten Selbstbeteiligung. Je höher die Selbstbeteiligung, desto niedriger sollte der Beitrag sein.

Deine Vorteile mit unserem Kundenportal

Mit unserer App können Sie Ihren Kfz Vertrag selbst verwalten und persönliche Daten ändern. Sie können jedes Jahr die eigene Prämie der Kfz Versicherung mit wenigen Mausklicks selbst berechnen und wechseln, wenn der Beitrag zu sehr gestiegen ist. Das Kundenportal kann mit Handy, PC oder Tablet benutzt werden. Selbst bei einem Unfall kann hier die Schadenhistorie angeschaut werden.

Kontakt

Honoro Finanz- und Versicherungsmakler UG (haftungsbeschränkt)
Weinbergstrasse 53

63683 Ortenberg

Telefon: 06046-940960
E-Mail: honoro@email.de

Leistungen in der Autoversicherung für Fahranfänger

Der grundlegende Versicherungsschutz sieht die Kfz-Haftpflichtversicherung vor. Die Haftpflichtversicherung für ein Kfz ist grundsätzlich gesetzlich vorgeschrieben. Weitere Leistungsbausteine, wie die Teilkaskoversicherung, Vollkaskoversicherung, Schutzbrief oder Fahrerschutzversicherung sind freiwillig.

Kfz-Haftpflicht

Hier ist der Name Programm. Die Haftpflichtversicherung ist für ein Auto in Deutschland Pflicht. Ohne diesen Versicherungsschutz darf kein Auto zugelassen werden. Deshalb bekommt nur derjenige eine Zulassung und ein Kennzeichen, wer auch einen versicherten Schutz nachweisen kann. Zur Kfz-Haftpflichtversicherung gehört auch die Mallorca-Police und eine Umweltschadensversicherung.

Teilkasko

Die Teilkaskoversicherung ist die günstigere Variante der Kaskoversicherung. Hier gibt es einen eingeschränkten Versicherungsschutz. Die Versicherung sollte bei folgenden Gefahren und Risiken leisten:

• Brand und Explosion
• Zusammenstoss mit Haarwild oder Tieren aller Art
• Entwendung und Einbruchdiebstahl
• Kurzschluss an der Verkabelung
• Sturm, Hagel, Blitz und Überschwemmung
• Glasbruch
• Marderbiss und Tierbiss
• Schäden durch Lawinen
• Havarie Grosse

Vollkasko

Über die Leistungen der Teilkaskoversicherung hinaus sind in der Vollkaskoversicherung auch Unfälle, die selbst verschuldet sind und Fahzeugbeschädigungen durch Vandalismus versichert.

FAQ (Fragen zur Autoversicherung für junge Fahrer)

Ist in der Kfz Versicherung begleitetes Fahren ein Risiko?

Begleitetes Fahren mit 17 gilt in der Kfz-Versicherung normalerweise nicht als zusätzliches Risiko, sondern oft eher als risikominderndes Merkmal. Studien der BASt zeigen, dass bei Teilnehmern des begleiteten Fahrens das anfängliche Unfallrisiko sinkt. Auch der ADAC beschreibt, dass das Programm zum Rückgang der von jungen Fahrern verursachten Unfälle beigetragen hat.

Das eigentliche Versicherungsrisiko liegt eher woanders: Wenn ein junger Fahrer nicht korrekt angegeben wird oder entgegen den Bedingungen fährt, kann das versicherungsrechtlich Probleme machen. In deinen VHV-Bedingungen steht außerdem, dass ein von dir verursachter belastender Haftpflichtschaden über die Versicherung des gerade genutzten Pkw läuft und dort zu einer Rückstufung führen kann.

Welche Autos sind in der Kfz Versicherung für Fahranfänger am günstigsten?

Am günstigsten sind für Fahranfänger meist kleine, ältere, schwächer motorisierte Modelle mit niedriger Typklasse — nicht automatisch einfach „irgendein Kleinwagen“. Entscheidend ist vor allem die Typklasse: Je niedriger sie ist, desto günstiger fällt der Versicherungsbeitrag tendenziell aus. Die Haftpflicht-Typklassen reichen bei Pkw von 10 bis 25; niedrig ist also gut.

Für Fahranfänger sind daher oft besonders günstig:

• Kleinstwagen und Kleinwagen
• ältere, weit verbreitete Modelle
• Benziner mit wenig Leistung
• keine Sportversionen, keine großen Felgen-/Tuningvarianten, keine SUVs

Der GDV nennt ausdrücklich ältere Modelle und Kleinwagen wie Hyundai i10 1.1 und Opel Corsa-D 1.4 als eher niedrig eingestuft.
Als praktische Faustregel sind oft günstig:
Toyota Aygo / Peugeot 108 / Citroën C1, außerdem häufig Toyota Yaris, Suzuki Swift, Honda Jazz, Mitsubishi Space Star, Opel Corsa, Ford Fiesta, Renault Clio, Mazda 2. Diese Modelle tauchen auch in der aktuellen ADAC-Auswahl für Fahranfänger auf; dort wurden unter anderem nur Fahrzeuge berücksichtigt, die eine günstige Haftpflichtklasse von maximal 19 haben.

Wichtig: Das günstigste Modell auf dem Papier muss nicht für dich der günstigste Vertrag sein. Der Endpreis hängt zusätzlich von Alter, Wohnort/Regionalklasse, jährlicher Fahrleistung, Stellplatz, SF-Klasse und Versicherer ab. Deshalb kann derselbe Corsa bei Person A deutlich günstiger sein als bei Person B.

Welche Kfz-Versicherungen sind als Fahranfänger empfehlenswert?

Für Fahranfänger sind nicht pauschal bestimmte Versicherungen, sondern bestimmte Tarifarten empfehlenswert. Die größten Sparhebel sind meist Zweitwagenregelung über die Eltern, Telematik-Tarife und bei Familien mit mehreren VHV-versicherten Autos auch ein Modell wie der VHV AUTO STARTER. Verbraucherquellen betonen außerdem, dass die Preisunterschiede zwischen Versicherern für Fahranfänger mehrere hundert Euro betragen können.

Besonders empfehlenswert sind meist diese Varianten:

1. Tarife mit Zweitwagenregelung

Wenn das erste eigene Auto als Zweitwagen der Eltern versichert werden kann, ist das für viele Fahranfänger einer der besten Wege zu einem deutlich günstigeren Beitrag. Das empfehlen sowohl ADAC als auch Verbraucherzentrale ausdrücklich.

2. Telematik-Tarife

Für junge Fahrer sind Telematik-Tarife oft sehr sinnvoll, weil dort das tatsächliche Fahrverhalten stärker zählt als die fehlende Fahrpraxis. ADAC und Verbraucherzentrale weisen darauf hin, dass sich das gerade für Fahranfänger lohnen kann; der ADAC nennt Einsparungen von bis zu 30 % bei sicherer Fahrweise.

3. Familien- oder Fahranfängerlösungen statt Standardtarif

Wenn du noch kein eigenes Auto hast oder mehrere Familienautos nutzt, können spezielle Konzepte sinnvoller sein als ein normaler Anfängervertrag. Bei der VHV ist dafür der AUTO STARTER gedacht: Er ermöglicht jungen Fahrern, mehrere passende, bei der VHV versicherte private Pkw zu fahren und gleichzeitig eine Anwartschaft auf eine spätere SF-Einstufung aufzubauen. Nach deinen Bedingungen ist die Anwartschaft aber VHV-intern und nicht frei auf andere Versicherer übertragbar.

Unser Service:

Als Versicherungsmakler können wir unseren Kunden einen guten Überblick über die Produkte aus der Welt der Versicherungen und Finanzen bieten. Dazu gehören beispielsweise die Wohngebäudeversicherung, Krankenversicherung, E-Scooter-Versicherung, private Haftpflichtversicherung, Altersvorsorge, Rechsschutz, Hausratversicherung oder private Unfallversicherung. Wenn Sie ein Motorrad versichern möchten, dann sind wir ebenfalls Ihr Ansprechpartner. Viele Absicherungen können Sie jederzeit online berechnen und abschließen. Sie finden Infos und Tipps auch in den Sozialen Medien, wie zum Beispiel Youtube, Facebook, Linkedin und Instagram.